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网贷竟然是这样审核借款人资质的让人意想不到啊
时间:2019-01-08 07:26:02  来源:本站  作者:

  近期P2P网贷一直处于话题不断的一个热点话题,在互联网上随处可见到借款人对其的看法以及评论。因为近两年现金贷业务的泛滥,让人们对网贷开始质疑风控是如何把关的,为什么一个借款人能通过一台手机,申请几十家的贷款。对于部分网贷平台来讲,公司能不能盈利主要看两个方面,就是风控有没有到位,催收够不够心狠手辣。

  就在2017年11月份互金协会发布的《羊毛党、多头借贷、转贷行为排查报告》显示,从其排查的61家机构的样本结果看,用户的多头借贷比较严重,平均多头借贷率为44.14%,最高达91.51%,最低5.32%。现金贷业务多头借贷的情况极其泛滥,目前现金贷突出的问题是借款人多头借贷。技术平台监测,有不少用户存在向2家或2家以上平台同时借贷的情况。规模较大的现金贷平台借贷金额超过3000元,规模较小平台借款金额多为1000元以下。

  其中,参与排查的61家机构中,在贷用户5000人以上的有效机构样本有27家。仅从这27家有效样本看,同时在5家以上机构借贷的人数达到5495人,有的甚至同时在11家借贷。如果扩展到整个北京市场乃至全国市场,多头借贷比例会更高。而机构对于多头借贷没有很好的控制手段。目前北京互金协会有会员单位19家,观察员单位50家,共计69家。

  那么出现这种情况,网贷平台是喜是忧呢?其实小编认为,小额短期现金贷的盈利模式可以说是以高定价覆盖高风险。现金贷业务的成本比较高,主要原因:一是通过率低造成获客成本高,毕竟不少网贷平台都采用了轰炸式投放广告;二是客群信用层级低造成风险成本高,无奈只能睁一只眼闭一只眼;三是资金成本高,有用户的同时也有有庞大的资金链。

  所以在这种情况下,小额短期现金贷的盈利机会就很清晰了:一是必须通过高利息盈利;二是必须低额度,降低还款能力门槛;三是从行业层面看,大批机构参与可以借东还西滚动;四是复贷降低获客成本和获客成本。所以现金贷存在高息的现象非常普遍是完全正常的,只能够通过高息去覆盖坏账,让老实人替“老赖”买单,这才是他们的想法。那么网贷公司都是如何审核借款人资质的呢?

  首先他们会在乎第一个东西,人行征信,然后就是授权芝麻信用分了,只要这两个没有问题,那么额度就提升了很多,但是就算有问题,也能有一定的额度;然后第二个需要借款人提供的就是通讯运营商的服务密码了,他们会通过技术手段登录记录下你近几个月的联系记录,如果是用了很久的号码,对提额也有一定的帮助;然后第三个则是借款人的通讯录了,如果手机保存的联系人多的话,也可以获得一定的额度。

  然后鉴定借款人消费能力,他们会让你提供一些网购平台的账号密码,进行登录授权,主要都是通过某宝和京东进行查询。如果长期在网购上有购物记录,并且达到一定的金额的话,也会被视为低风险用户,毕竟消费能力大,还款门槛就低了许多,因此额度大大提升。然后就是工作证明,看看你是不是有收入人群,但是这个的话并不是很在意,随便打一张名片就能够糊弄过去了。

  最后就是通过信用卡账单进行评定,如果你的账单没有出现逾期,并且还款及时,额度大的话,现金贷公司也有可能给你很多的额度,毕竟银行的风控一直以来都是出于非常严格的状态。其实很多网贷平台只要一张信用卡,基本一路无阻,都能够轻而易举的申请到额度,因为对比起芝麻信用分,更多的网贷更相信银行的风控,这样一来等于就是银行替他们把关了风控,这样的用户也被视为低风险用户。

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